10 Mejores consejos de administración de dinero para principiantes

Gestionar el dinero es la tarea más difícil. Pues bien, ¡no es cierto! Con estos 10 consejos de gestión del dinero para principiantes, podrá gestionar el dinero con facilidad. La gestión del dinero es un tema amplio y enrevesado, muy crucial para los principiantes.

No importa si quieres ahorrar dinero para tu futuro o si quieres reservar una parte de tus ingresos para tu jubilación, o tal vez quieres mantenerte a ti y a tu familia seguros para prepararte para una emergencia. La conclusión es que el ahorro financiero es imprescindible para poder manejar sus situaciones presentes y futuras con fastidio.

¿Se enfrenta a problemas de gestión del dinero a final de mes o de año? Ahora no tiene que preocuparse, ya que hemos recopilado consejos prácticos para gestionar el dinero, tanto si se trata de un trabajo como de un negocio.

Puede que pienses que las finanzas personales y la gestión del dinero son temas delicados de manejar. Sin embargo, no supone ningún esfuerzo, y una vez que haya repasado la guía completa, no tendrá problemas para gestionar el dinero de forma inteligente. Antes de continuar, veamos qué es exactamente la administración del dinero y cuáles son sus beneficios.

Contenidos

🤔 ¿Qué es la gestión del dinero?

La gestión del dinero es la gestión de las finanzas, que básicamente significa administrar su dinero con habilidad. Hay algunos factores de los que puede depender la gestión del dinero de una persona, como los ingresos que obtiene o la parte de sus ingresos que quiere destinar a sus ahorros.

Si usted sabe cómo administrar su dinero sabiamente, será capaz de gestionar sus gastos y ahorros de cada mes de tal manera que no se enfrentará a las limitaciones de dinero ni en el presente ni en el futuro.

💲¿Por qué presupuestar su dinero juega un papel importante en nuestras vidas?

Saber cómo administrar su dinero de manera eficiente le reportará beneficios que mejorarán su vida

Le mantiene centrado en sus objetivos monetarios
Le da un control total sobre su dinero
Le facilita la organización de sus gastos y ahorros
Le ayuda a evaluar sus deudas y a saber cuánto puede optar por ellas
Le permite ahorrar para gastos previstos e imprevistos
Le permite pagar tipos de interés más bajos facilitando la gestión del dinero
Reduce el estrés y los conflictos
Impulsa la posibilidad de aumentar sus ganancias y los ingresos generales invirtiendo sus ingresos de la mejor manera posible
Le mantiene financieramente seguro al proporcionarle una alerta temprana para posibles problemas

💡 Para ayudarle a comprender en profundidad, veamos una situación

Por ejemplo, los famosos vendedores de comida y otros pequeños vendedores en las ciudades o pueblos pueden estar ganando mucho, pero el mayor problema con ellos es que no saben cómo administrar su dinero para estar preparados para situaciones agobiantes.

Esto les hace estar indefensos en los peores escenarios, y esas situaciones les obligan a pedir prestado el dinero en efectivo para salir del problema al que se enfrentan. Por eso, la mayoría de estas personas se pasan toda la vida viviendo en el mismo estilo de vida y no son capaces de crecer.

Si uno no presta atención a los ahorros o a la gestión de su dinero, entonces no será capaz de vivir una vida plena. No importa cuánto ganes, si no sabes cómo administrar tus ingresos sabiamente, el problema persistirá.

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💰¿Cómo aprovechar al máximo su dinero?

Es posible que conozcas las palancas imperativas de la gestión del dinero que son Ganar dinero, Invertir dinero y Ahorrar dinero. Uno tiene que poner dinero y luego asignar sus ingresos a las respectivas áreas en las que desea y necesita. Siguiendo este enfoque, no sólo podrá gestionar su dinero de forma eficiente, sino que podrá sacar el máximo partido a sus ingresos. Por supuesto, también es vital saber cómo asignar sus ingresos.

Encontrará numerosas sugerencias en Internet, pero hemos reunido los consejos más eficaces y valiosos que le permitirán comprender mejor la gestión del dinero. A continuación se mencionan los 10 consejos fundamentales que le ayudarán a llevar un estilo de vida satisfactorio y próspero:

1) Crear un presupuesto

Es esencial crear un presupuesto y empezar a asignar su dinero en consecuencia. La mejor parte de crear un presupuesto es que usted puede conocer y analizar sus prioridades monetarias. Saltarse este paso crucial no le permitirá alinear sus objetivos monetarios con sus hábitos monetarios.

Debes saber que la elaboración de un presupuesto nos ayuda a ver con lucidez toda nuestra situación financiera. Puede resultar difícil ceñirse a su presupuesto, pero si lo hace, al final dará sus frutos. Y es uno de los mejores consejos de gestión del dinero para principiantes.

Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, tu primera prioridad debe ser saldar esa deuda y luego gastar o ahorrar el resto del dinero que has ganado. Recuerde siempre que las prioridades en materia de dinero están en consonancia con sus valores personales y que debe atenerse a ellas. Es el primer paso que le ayudará a equilibrar su vida financiera y le permitirá vivir una vida tranquila al permitirle ahorrar para sus gastos futuros, como una hipoteca, la compra de una casa, un coche y para su jubilación.

La creación de un presupuesto también determinará los gastos evitables. Por ejemplo, si va a viajar al extranjero y si ese viaje es sólo por motivos de ocio y está perjudicando su presupuesto, puede evitarlo. En su lugar, puede planificar un viaje nacional, que tampoco alterará su presupuesto. Esto sólo será posible si has hecho un presupuesto completo a principios de mes. De lo contrario, no será consciente de los gastos evitables, que pueden llevar a las limitaciones de dinero a final de mes.

Además, también le ayudará a evaluar el asunto que le preocupa y le animará a empezar a ahorrar para ese tema. Es posible que quiera ahorrar para su boda, o para la educación de sus hijos, o que quiera mantener fondos de emergencia de reserva.

2) Consolidar su deuda

Salir de las deudas es imperativo, ya sea su préstamo de tarjeta de crédito, su préstamo personal, su deuda hipotecaria o cualquier otra. En resumen, estar endeudado es estresante. No es tan difícil consolidar y salir de su deuda ya que muchas personas entran y salen sin esfuerzo de esta situación de deuda. La primera prioridad de casi todos nosotros debe ser tratar de obtener la tasa de interés más baja en su deuda, si es posible. Puede hacerlo explorando un par de opciones.

Es totalmente aceptable que si se opta por la deuda como la mayoría de la gente hace lo mismo para satisfacer sus necesidades necesarias o de lujo, sin embargo, uno siempre debe saber lo básico antes de solicitar cualquier préstamo. Esto incluye que uno debe tener un breve conocimiento sobre la gestión de sus deudas mediante el pago de la tasa de interés más alta en primer lugar.

Teniendo en cuenta todas las opciones de préstamo, los préstamos de tarjetas de crédito tienen el tipo de interés más alto, seguidos de las hipotecas, los préstamos para la educación y los préstamos personales.

Si tienes una tarjeta de crédito y has pedido un préstamo con ella, intenta liquidarla primero por el tipo de interés. El resto de préstamos que pueda tener podrá liquidarse una vez que la tarjeta de crédito esté totalmente pagada. En este caso, si tienes escasez de fondos, puedes pagar el saldo mínimo de la factura de la tarjeta de crédito, y unas semanas más tarde, cuando tu situación financiera se estabilice, puedes pagar la factura restante. Esto no perjudicará su estabilidad financiera ni afectará a su puntuación de crédito.

3) Diversifique sus ingresos

Siempre es mejor empezar un negocio paralelo e invertir tus ingresos en algo fructífero o valioso. Al igual que diversificas tu cartera de inversiones, es igualmente importante diversificar tus ingresos. La cuestión es cómo diversificar los ingresos. Es muy sencillo y eficaz si uno está dispuesto a hacerlo.

Puedes hacerlo explorando otras opciones para ganar dinero aparte de tu trabajo a tiempo completo. Puedes buscar estas opciones fácilmente ya que hay muchas hoy en día. Puedes ganar dinero mientras estás en casa, incluso mientras duermes.

Sí, ¡has oído bien! Para saber más sobre estas formas, puedes consultar las opciones de ingresos pasivos. Algunas de las ideas son las encuestas en línea, el marketing de afiliación, la venta de un libro electrónico en Amazon, la creación de una aplicación, la creación de un blog, convertirse en asistente virtual y muchas otras.

Invertir el dinero que tanto te ha costado ganar en ideas para hacer dinero pasivo te ayudará a aumentar tus ingresos. Por ejemplo, si tienes conocimientos profundos sobre el mercado de acciones, puedes empezar a comprar algunas acciones de las empresas que son fiables.

No sólo te ayudará a crecer, sino también a diversificar y, por tanto, a gestionar tus ingresos de forma eficiente. Cuando empiezas a ampliar tus ingresos en cosas pragmáticas, eso significa que estás haciendo un uso completo y óptimo de tus ingresos, lo que te ayudará en la gestión del dinero a largo plazo.

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4) Seguimiento de los gastos

Es necesario anotar todos los gastos realizados en el pasado. Es fácil hacer un seguimiento de los gastos de un mes. De este modo, podrá hacerse una idea exhaustiva de sus hábitos de gasto. Para hacer un seguimiento de tus gastos, puedes sacar los extractos bancarios, las facturas de la vivienda y de los servicios públicos, el extracto de la tarjeta de crédito, los registros de pagos digitales, etc. Simplemente suma tus gastos y anótalos.

Tal vez piense, ¿cuál será el beneficio de conocer sus propios hábitos de gasto y consolidar sus gastos? La verdad es que hasta que no sea consciente de su patrón de gastos, no podrá controlarlo y darle la dirección correcta si el modelo no le parece abrumador.

Le ayudará a categorizar como interpretar sus gastos. No sólo esto, sino que una vez que recopile los gastos de cada categoría en un punto, se dará cuenta de a dónde van a parar sus ingresos de forma sustancial.

Como siempre se dice, «el dinero ahorrado es dinero ganado». Puedes recortar enormemente tus gastos necesarios. La idea es tener en cuenta todos sus gastos en todo lo que está haciendo actualmente y que puede ser evitable

Por ejemplo, puedes estar pagando la cuota del gimnasio, pero puedes hacer yoga en tu casa; puedes convocar su cancelación. O puede estar pagando alguna otra suscripción, que en caso de ser cancelada, puede vivir cómodamente sin ella. Así que, ¿por qué no cancelar la suscripción y ahorrar el dinero que se estaba gastando en estas cosas extravagantes?

5) Plan para emergencias

Debe estar totalmente preparado para todas las emergencias; ya sea una emergencia médica, una emergencia causada por calamidades naturales como la caída de un árbol sobre su tejado, la avería de su vehículo, reparaciones repentinas de la casa como la reparación de sus electrodomésticos u otras necesidades domésticas consideradas. Cualquiera que sea la preocupación, para hacer frente a cualquier tipo de evento inesperado, el fondo de emergencia es vital y debe ser nuestra principal prioridad para la gestión del dinero.

No esperar ninguna emergencia no significa que no haya que planificarla. Independientemente de su prioridad, debe acumular algunos fondos líquidos accesibles cada mes. Si tiene dinero para hacer frente a las situaciones más angustiosas, se sentirá seguro.

Depende totalmente de ti cómo te resulte factible gestionar el dinero para estos imprevistos. Puedes destinar todo el dinero de tu bolo o una parte de tus ingresos a una cuenta en la que guardes todos tus ahorros, y utilizarla sólo en el momento de una emergencia. También depende de ti la proporción que debas guardar para tus emergencias; algunas personas pueden apartar el 20% de su salario u otras pueden poner el 5% para estas situaciones abruptas.

6) Crear un fondo de jubilación

Usted debe evaluar, medir y luego comenzar a ahorrar una fracción de sus ingresos para su jubilación. Puede crear el fondo de jubilación por su cuenta manteniendo una cuenta separada que mantenga intacta hasta su jubilación u optar por un plan de jubilación 401(k). Si opta por un plan de este tipo, asegúrese siempre de optimizarlo asegurándose de que alcanza su máximo potencial, especialmente si tiene planes de jubilación elevados.

Al igual que, hasta que no conozca su «destino», no podrá elegir el camino correcto. Del mismo modo, lo primero que debe hacer es establecer un plan de jubilación en función del cual necesitaría acumular ahorros a partir de sus ingresos. En este caso, el «plan de jubilación» representa el «destino», y el «ahorro» demuestra el «camino».

Hasta que no tenga un plan de jubilación perfecto, no podrá saber cuánto debe ahorrar, y podría acabar en una situación problemática en caso de que le falten fondos para la jubilación. Y es uno de los mejores consejos de gestión del dinero para principiantes.

7) Siga las herramientas de gestión del dinero

Existen muchas aplicaciones dinámicas de gestión financiera que pueden proporcionarle importantes consejos de gestión del dinero y mantenerle bien informado. Estas aplicaciones o sitios web actúan como un gurú financiero, y le ayudan a obtener la mejor versión de sí mismo, financieramente.

Ahora, no necesitas tu calculadora. Estas aplicaciones o herramientas harán todo el trabajo computacional y presupuestario para facilitarte las cosas. Algunas de las herramientas que te ayudan en la gestión del dinero son Spendee, Mvelopes, YNAB, Personal Capital, Acorns, Dollarbird, etc.

Sólo tienes que prestar atención a estos asesores y seguirlos enérgicamente de acuerdo con tu posición financiera actual. Básicamente, le ayudarán a gestionar sus finanzas mejor que antes, trazando su estrategia financiera personal teniendo en cuenta sus objetivos actuales a corto y largo plazo. Muchas personas se han beneficiado de estos recursos para la gestión del dinero, así que ¿por qué no usted?

Hay que tener en cuenta una cosa. Hay muchos recursos disponibles en línea que le reclaman para llevar su gestión financiera a buen puerto. Sin embargo, no todos ellos son tan convincentes ya que algunos de ellos podrían ser spam o falsos. Por lo tanto, usted debe primero asegurar la autenticidad de la aplicación o el recurso que está a punto de tomar la asistencia de conseguir su dinero gestionado de manera efectiva.

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8) Aproveche las oportunidades que ofrecen dinero gratis

Aprovechar el dinero gratis siempre es útil para todos. Mucha gente hoy en día considera el uso de aquellas aplicaciones que ofrecen grandes ofertas de devolución de dinero.

Hay numerosas aplicaciones de pago digital disponibles en el mercado online. Sin embargo, hay muy pocas de ellas que le proporcionan excelentes ofertas de devolución de dinero. Estas aplicaciones no sólo son fiables, sino también increíbles de usar. No sólo se obtienen ofertas de cashback de ciertas aplicaciones como ventaja, sino que hay un montón de otras ofertas beneficiosas de las que te puedes aprovechar, incluyendo el aprovechamiento de ofertas de descuento instantáneo, puntos de recompensa, bonos de referencia, etc.

También deberías comprobar todos los privilegios que incluye tu trabajo. Es posible que tu trabajo ya incluya un plan de seguro médico o que te ofrezca una ventaja adicional al ofrecerte un descuento en la cuota del gimnasio. Estas cosas te ayudarán a ahorrar algo de dinero, y podrás hacer un mejor uso de tu dinero ahorrado.

También es posible utilizar tarjetas de crédito que ofrecen grandes puntos de recompensa, y ofertas de devolución de dinero en diversas transacciones que usted utiliza. Algunas tarjetas de crédito te ayudan a ganar tarjetas de regalo adicionales en su compra.

Pero siempre hay que explorar varias opciones antes de optar por una, ya que las diferentes tarjetas de crédito tienen diferentes ofertas. Sólo asegúrese de pagar la factura de las tarjetas de crédito a tiempo si comienza a usar una, ya que los intereses que se cobran después de la fecha de vencimiento son muy altos.

9) Controle sus impuestos

Es imperativo optimizar sus impuestos, ya que no sólo le dará más dinero para ahorrar sino también para invertir. Es posible que no piense en optimizar los impuestos ya que aprender sobre fiscalidad no es muy interesante, pero aun así, definitivamente vale la pena.

No es necesario tener experiencia en las leyes fiscales si sólo conoce lo básico y entiende sus propios impuestos, incluso si ha contratado a un contador; le ayudará inmensamente en la gestión de su dinero.

Si estudia y observa meticulosamente los impuestos que paga cada año, podrá detectar fácilmente dónde tiene la más mínima posibilidad de ahorrar dinero el año que viene. Esto le permitirá darse cuenta de la deducción que puede aplicar al año siguiente.

Si también tiene ingresos pasivos, puede crear una Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL) para aprovechar más oportunidades de deducir los gastos de sus ingresos secundarios de sus impuestos.

10) Invertir con inteligencia

No sólo hay que invertir enérgicamente, sino también con frecuencia y lo antes posible. Hay algunas plataformas en las que puede invertir sus ingresos y aumentar el alcance de sus ahorros, como los bienes inmuebles, la bolsa, los bonos y el oro.

Es realmente importante invertir su dinero en estas variables clave asegurando la maximización de los rendimientos de su inversión y la minimización del riesgo. El rendimiento que obtenga de su inversión puede reinvertirse en la misma plataforma o en otras. De este modo, puede aumentar su patrimonio global y asegurar su bienestar financiero mediante un crecimiento continuo.

Las estrategias de inversión son sencillas pero eficaces. Prefiera siempre invertir en fondos indexados, que tienen comisiones bajas y una diversificación inconcebible. También puede optar por comprar todo el mercado de valores en lugar de comprar las acciones individuales. Varias aplicaciones de inversión pueden ayudarle a tomar decisiones de inversión cruciales.

Si ya está invirtiendo en acciones, bienes raíces o cualquier otra variable, trate siempre de maximizarla minimizando sus gastos innecesarios. Recuerde siempre que cuanto más aumente su inversión, más le ayudará a aumentar sus ahorros y, por tanto, sus ingresos. Por lo tanto, invierta todo lo que pueda, ya que es uno de los consejos cruciales de gestión del dinero para principiantes.

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💡 Conclusión

Conocer las habilidades de gestión del dinero es potente para resolver todos los problemas que pueda estar enfrentando en términos de estabilidad financiera. Determinar su pago mensual y conocer a fondo sus gastos le ayudará a mantener el equilibrio, que es esencial para seguir siendo financieramente sólido.

Por supuesto, podría haber momentos difíciles que podrías enfrentar a pesar de seguir todos los consejos anteriores, pero así es la vida. Así que no te preocupes. Las cosas llegarán a buen puerto. Un magnífico consejo para los grandes comerciantes o empresarios es que pueden contratar asesores financieros si quieren que sus transacciones monetarias se realicen sin problemas.

¿Te han servido estos consejos para gestionar tu dinero?

Si tienes alguna otra pregunta relacionada con el tema de este artículo o en caso de que hayamos omitido algún otro consejo útil para administrar tu dinero, puedes contactarnos en la sección de comentarios.

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