¿Qué es el lavado de dinero?

Cada día se lava mucho dinero en todo el mundo. Sin embargo, la situación más destacada que se conoce en la historia es el caso del banco Wachovia, ya que se lavavaron 380.000 millones de dólares de uno de los mayores bancos de Estados Unidos antes de que Wells Fargo lo comprara en 2008 durante la crisis financiera.

Antes de empezar a leer esta guía, ¿tenía la pregunta en mente? ¿Qué es el lavado de dinero y por qué es ilegal? A continuación, obtendrá toda la información sobre el blanqueo de capitales que necesita conocer.

Contenidos

🤔¿Qué es el lavado de dinero?

El lavado de dinero o blanqueo de capitales es el proceso que siguen los delincuentes para intentar ocultar el origen ilegal de los ingresos obtenidos por medios comerciales ilegítimos. Todo delincuente implicado en esta practrica está convirtiendo su dinero ganado ilegalmente en dinero «limpio» o «legal» que puede ser introducido en los registros del gobierno y utilizado en cualquier lugar.

Los delincuentes de todo el mundo están blanqueando billones de dólares cada año y ejerciendo un impacto sombrío sobre la generación joven y la economía del país. Quizá le alegre saberlo, pero inlcuso, algunos bancos son cómplices de encubrir y ayudar a los delincuentes a realizar este tipo de practicas.

La prevención se ha convertido en una de las principales preocupaciones de muchos países del mundo y ahora también incluye la financiación del terrorismo entre sus objetivos.

💸¿Por qué es ilegal el lavado de dinero?

Vemos muchos casos diferentes en los tribunales federales que implican algún tipo de delito financiero subyacente, incluyendo un delito de drogas, un delito cibernético, un fraude, un delito de malversación de fondos o un delito del tipo de la Ley RICO/de asociación ilícita.

El blanqueo de capital es totalmente ilegal, ya que es un grave delito financiero empleado por los delincuentes de la calle y de cuello blanco. Sin embargo, la lucha contra esto es un conjunto de políticas y reglamentos para vigilar y prevenir esta actividad.

Todo el dinero obtenido a través del lavado es completamente ilegal, ya que es el proceso de hacer dinero «sucio» e «insano» que promueve la pobreza y la corrupción. Lo peor de este proceso es que los delincuentes hacen que el dinero blanqueado parezca legítimo en lugar de mal habido.

Además, el aumento masivo de inversores en criptomonedas y de transacciones bancarias en línea ha allanado el camino para que los delincuentes obtengan rápidamente el dinero duramente ganado por personas inocentes.

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¿Por qué la gente lava dinero?

Las grandes empresas basadas en el dinero en efectivo tienen un enorme problema para ocultar su dinero al gobierno. Los receptores de tales ingresos enormes personas en los negocios quieren hacer que sus ingresos parezcan ser adquiridos de una fuente transparente para que no tengan que incurrir en obligaciones de impuestos sobre la renta masiva.

Además de la gente de negocios, numerosos delincuentes implicados principalmente en actividades inmorales o fraudulentas ayudan a estos empresarios a blanquear dinero y no dejan que las autoridades legales investiguen el asunto.

Estos delincuentes o defraudadores también lavan dinero para sí mismos, por ejemplo, pueden involucrarse en el contrabando de drogas, el tráfico de mujeres, el fraude de mercancías/hipotecas/instituciones financieras/bancos/malversación de fondos con el afán de ganar mucho dinero en poco tiempo.

Una vez que consiguen poner en práctica las ideas de negocio poco éticas y obtienen una cantidad considerable de dinero en efectivo, tienen que enfrentarse al problema de tener millones de rupias y crear formas de «lavar» el dinero para ocultar la naturaleza ilegal de cómo se ha obtenido inicialmente.

Variantes de blanqueo de dinero

Los delincuentes que hacen esto suelen dividir grandes cantidades de dinero en sumas más pequeñas y repartirlas en múltiples cuentas bancarias de diferentes personas para evitar ser detectados. Este proceso se denomina Pitufeo o smurfing, también conocido como estructuración.

Sin embargo, el dinero blanqueado también puede conseguirse mediante el uso de transferencias electrónicas, cambios de divisas y contrabandistas de efectivo (mulas). El objetivo principal de las mulas (personas utilizadas para mover u ocultar el dinero ilícito) es colar grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras y depositar ese dinero en cuentas extranjeras para que el riesgo sea mínimo. ¿Pero cómo? Las mulas utilizan las cuentas bancarias de las personas en un país donde la aplicación del blanqueo de capitales no es muy ofensiva.

La otra variante de esta practica incluye la inversión del dinero obtenido ilegalmente en diferentes productos básicos, como el oro y otras piedras preciosas, que pueden trasladarse fácilmente de un lugar a otro, de una ciudad a otra, de un estado a otro o de un país a otro.

Los delincuentes también pueden lavar dinero vendiendo activos valiosos, como bienes inmuebles, juegos de azar y utilizando empresas ficticias (empresas que sólo existen en los papeles y no tienen entidad física).

💰¿Cómo se lava el dinero?

El lavado de dinero resulta atractivo para las personas que pertenecen a una organización delictiva y para las que tienen una mentalidad criminal. Este se utiliza para cualquier propósito que los delincuentes tengan en mente.

Hay varias formas de hacerlo; sin embargo, la técnica más habitual es utilizar un negocio legal basado en el dinero en efectivo propiedad de los delincuentes para convertir las ganancias ilegales en dinero «limpio». Por ejemplo, un delincuente puede abrir un restaurante sólo para ocultar su fuente de ingresos ilegales, utilizar la cuenta bancaria del restaurante para manifestar los fondos y retirarlos después cuando los necesite. Este tipo de negocios abiertos por los delincuentes también se conocen como «fachadas».

Además, la banca en línea ha puesto una nueva espina en la vieja delincuencia. El aumento de las transferencias entre pares y los pagos anónimos en línea con teléfonos móviles han facilitado a los ciberdelincuentes la transferencia de fondos públicos a su cuenta bancaria realizando alguna acción inmoral. La detección de las transferencias ilegales de dinero se ha convertido en un reto con el aumento del uso de servidores proxy y software de anonimización: el dinero transferido y retirado es muy difícil de detectar, ya que no deja rastro de una dirección IP.

Además, se blanquea una gran cantidad de dinero en sitios web de juegos virtuales, sitios web de juegos de azar, subastas y ventas en línea y plataformas de criptomonedas. La nueva frontera del blanqueo de dinero incluye el lavado de Bitcoin, ya que se utilizan excesivamente para el tráfico de drogas, esquemas de chantaje y otras actividades criminales debido a su relativo anonimato en comparación con el dinero convencional.

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💲¿Cuáles son los 3 pasos en el lavado de dinero?

Las transacciones en efectivo de grandes sumas de dinero son arriesgadas, peligrosas e ineficientes. Sin embargo, los delincuentes necesitan una forma de depositar las enormes cantidades en cuentas bancarias y hacer que parezca que el dinero procede de una fuente legítima. Existen tres tipos de etapas de blanqueo de capitales, a saber

1) Colocación o entrada inicial

Es la primera etapa en la que se obtiene una determinada cantidad de dinero a través de medios ilegales o de cualquier actividad delictiva en alguna red o institución financiera legítima. Estos medios ilegales de adquisición de fondos pueden incluir el soborno, el robo, el contrabando y la corrupción.

Se puede dividir la cantidad de dinero en efectivo en sumas más pequeñas o comprar instrumentos monetarios como giros postales, letras de cambio, cheques, etc., y luego depositar el dinero directamente en las cuentas offshore. Es el primer paso en el que el dinero criminal se «lava» y se disfraza en un sistema financiero legítimo.

2) Estratificación

Una vez que los fondos han entrado en las cuentas bancarias, se produce la segunda etapa, que se denomina estratificación. Esta etapa incluye la transferencia del dinero a través de diferentes inversiones, transacciones, formas o empresas que ayudan a restringir el rastreo del dinero hasta su origen. Principalmente, la segunda etapa incluye la ocultación del rastro de auditoría mediante la estratificación estratégica de las transacciones financieras y los trucos de contabilidad.

3) Etapa de integración

El dinero sucio es absorbido por la economía nacional cuando los fondos se integran en el sistema financiero legal. Se trata de un paso muy crucial y debe realizarse con cautela para crear una explicación defendible sobre la procedencia del dinero.

Resulta difícil distinguir entre el dinero legal y el ilegal en la fase de integración. El delincuente puede retirar y utilizar el dinero legalmente sin necesidad de ocultarlo más. Si no hay documentación que sirva de prueba de las etapas anteriores, resulta difícil atrapar al delincuente.

💸 Ejemplos de blanqueo de capitales

El proceso es excesivamente complejo. Para un delincuente resulta difícil introducir el dinero sucio en el sistema financiero o en la economía de un país. Si consiguen hacerlo con éxito, corren muchos riesgos e implican a varios individuos para convertirlo en un crimen financiero organizado perfecto.

I) ¿Cómo se logra la etapa de colocación?

Todos los ejemplos/formas mencionados a continuación le permitirán comprender mejor las etapas del blanqueo de capitales. A continuación se enumeran los ejemplos más comunes de la primera etapa, que es la etapa de colocación:

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1. Mezcla de fondos ilegales

Se trata de una situación en la que un negocio mezcla fondos ilegales con ingresos legítimos la mezcla de fondos se realiza normalmente a través de negocios en efectivo como restaurantes/hoteles, salones, centros de lavado de coches, casinos, clubes de striptease, bares/clubes, etc. Todos estos negocios tienen costes variables mínimos o nulos. Por lo tanto, los blanqueadores prefieren estos negocios para mezclar los fondos ilegales y absorberlos en nuestro sistema financiero.

2. Pitufeo

Los pitufos son los individuos que evaden el escrutinio de las autoridades del banco central dividiendo una parte masiva de dinero en una proporción más pequeña por debajo del umbral de notificación. Los fondos adquiridos ilegalmente suelen ser depositados en cuentas bancarias de múltiples individuos o por una sola persona durante un largo periodo de tiempo.

3. Fraude de facturas

Es una de las técnicas elementales de los delincuentes que se dedican al blanqueo de capitales. Convierten el dinero ilegal y lo «lavan» utilizando la sobrefacturación o la subfacturación, el envío fantasma (cuando originalmente no se envía ningún artículo, pero se produce una factura falsa para justificar el pago procedente del extranjero), y los bienes/servicios descritos falsamente.

4. Transacciones abortadas

El dinero se transfiere al abogado durante un período prolongado hasta que se completa una transacción propuesta. Cuando se requiere, la transacción se cancela, y los fondos se devuelven al delincuente desde una fuente inexpugnable.

5. Cuentas en el extranjero

El lavado suele colocarse y depositarse en cuentas en el extranjero (cuentas fuera del país de origen del delincuente), ya que ayuda a los delincuentes a evadir el pago de impuestos y oculta la identidad del beneficiario real.

6. Llevar pequeñas sumas a través de las fronteras

Por debajo de la tabla y del umbral de declaración aduanera, el dinero lavado puede llevarse de un país a otro. La única manera de hacerlo es dividir la gran parte del importe en una pequeña suma en efectivo. Una vez que el efectivo llega al extranjero, se deposita en cuentas bancarias extranjeras.

II) ¿Cómo se logra la etapa de estratificación?

La estratificación es la etapa más compleja que puede lograrse adoptando las siguientes tácticas:

Invertir el dinero en instituciones financieras como la bolsa de valores.
Convertirse invirtiendo en empresas ficticias con una fachada funcional o en bienes inmuebles.
Transferir dinero electrónicamente a través de las fronteras aprovechando las lagunas de la legislación. La etapa de estratificación consiste en convertir su «lavado» de dinero «sucio» y convertirlo en fondos limpios.

III. ¿Cómo se logra la etapa de integración?

El dinero sucio puede integrarse en la economía nacional mediante

Facturas falsas con sobrevaloración de las mercancías exportadas o importadas a un país.
La inversión en bienes inmuebles, coches de alta gama, obras de arte y oro, u otros productos de alto precio.

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✅Ley de lavado de dinero

La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales se introdujo en 2002. El objetivo principal del establecimiento de esta ley era luchar contra la canalización de dinero hacia delitos económicos y actividades ilegales. Sin embargo, la ley y las normas entraron en vigor en julio de 2005. El gobierno del NDA promulgó la Ley para confiscar los bienes implicados o derivados de él y obstruir otros delitos financieros.

Implicación de los bancos en el lavado de dinero

Como se ha informado anteriormente, algunas instituciones financieras, incluidos los bancos, están implicados en el lavado de dinero. Algunos bancos han sido acusados. Se demostró que eran culpables de apoyar a los delincuentes por permitirles depositar una enorme suma de dinero sin activar el depósito a ningún organismo oficial.

Recientemente, se ha declarado culpables a las sucursales del HSBC y del banco Danske, que no informaron de los grandes depósitos de dinero en efectivo a las autoridades del banco central o a los organismos reguladores del gobierno. En 2012, el HSBC fue acusado de blanquear 1.000 millones de dólares. Al mismo tiempo, el banco Danske facilitó el lavado de más de 200.000 millones de dólares en la mafia rusa durante hasta 8 años (2007-2015).

Cómo disfrazar el dinero «sucio» a través de inversiones

Los delincuentes utilizan muchos esquemas para convertir el dinero en efectivo adquirido ilegalmente y absorberlo en el sistema financiero legítimo. Uno de los métodos más básicos y ampliamente utilizados es utilizar un inversor extranjero y conseguir que su dinero sucio se convierta en dinero limpio.

Por ejemplo, una organización criminal necesita blanquear miles de millones de rupias que tiene en efectivo. En esta situación, se contacta con un inversor extranjero para que les ayude a ocultar el origen del dinero. Cuando el dinero se entrega al inversor extranjero, éste invierte el dinero ilegal en una empresa nacional legítima propiedad de una organización delictiva, llamada «Empresa fantasma«.

(Las empresas ficticias no participan en ninguna actividad comercial relacionada con la venta de bienes o servicios. Sin embargo, disponen de grandes fondos que se utilizan para invertir en otras empresas. Estos negocios generalmente incluyen los negocios legítimos que son propiedad de otras organizaciones criminales).

Los delincuentes siempre evitan que se sepa que tienen alguna relación con el inversor extranjero. Tal vez, los criminales pueden acceder al dinero depositado en la empresa fantasma haciendo que esas empresas inviertan en las organizaciones criminales de otros negocios y presten el dinero a la otra empresa.

Además, estas empresa pueden manifestar algunas pérdidas después de pasar la devolución del dinero a los delincuentes, como el impago de los préstamos. Estas pérdidas les ayudan enormemente a reducir los impuestos que deben. La situación de impago de los préstamos también puede hacer que la empresa fantasma se cierre tras declararla en quiebra.

Ahora, la empresa fantasma ha desaparecido y el delincuente puede disfrutar del dinero recibido del llamado «inversor extranjero», que es la fuente limpia. De esta manera, los delincuentes pueden lavar el dinero en efectivo con la ayuda de 2 empresas que ahora no existen. El rastreo del dinero hasta su origen se convierte en un gran reto para las autoridades de investigación.

💡 Nota: A estas alturas, usted ya sabe cómo se blanquea el dinero. Sin embargo, practicar el blanqueo de dinero es muy peligroso, y usted será fuertemente penalizado si es encontrado culpable.

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💵¿Qué es Anti-Lavado de Dinero?

La lucha contra el blanqueo de capitales es una actividad que las instituciones financieras realizan de forma diferente para prevenir los delitos financieros mediante la ejecución de leyes, reglamentos y políticas específicas. Principalmente, esta Lucha evita que los delincuentes disfracen la obtención de fondos ilegítimos como ingresos legítimos.

Todas las empresas tienen que adherirse a las normas y políticas de AML. Sin embargo, garantizar el cumplimiento puede ser un proceso complejo para las empresas. Las iniciativas de lucha contra el lavado de capital empezaron a ganar reconocimiento cuando un grupo de países formó el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) en París en 1989. El GAFI elaboró medidas para luchar contra el y veló por su aplicación. También estableció normas internacionales para prevenirlo.

⚠️ Proceso de lucha contra el blanqueo de capitales

Todas las empresas están obligadas a seguir las normas y reglamentos para lograr el objetivo de restringir esta practica Uno de los procedimientos básicos para toda empresa es seguir el proceso «KYC» (Know Your Customer). Permite a las empresas conocer la información breve sobre sus clientes y les ayuda a analizar si se trata de una transacción sospechosa.

Las empresas también pueden aplicar procedimientos de Inteligencia Debida al Cliente para conocer mejor a sus clientes. Este procedimiento también les permite identificar los riesgos de los clientes y tomar las medidas necesarias para superarlos. Algunos clientes están incluidos en la categoría de alto riesgo, como las personas expuestas a la política (PEP).

Además de conocer a sus clientes y calibrar su riesgo, es igualmente importante revisar sus transacciones. Supervisarlas de forma recurrente ayudará a las organizaciones a detectar transacciones sospechosas y a crear alertas al instante.

¿Por qué es importante la lucha contra el lavado de dinero?

Para una empresa puede ser un reto cumplir con la normativa sobre blanqueo de capitales. La normativa cambia continuamente. El número de auditorías y sanciones ha aumentado enormemente en estos días. Esto se ha convertido en la única razón por la que se ha vuelto imperativo para todos cumplir con estas regulaciones.

Por lo tanto, es vital que todas las empresas nombren a un responsable de cumplimiento AML para seguir estrictamente los procesos de cumplimiento y otras regulaciones. Otra razón para nombrar a un responsable de cumplimiento es restringir los delitos financieros.

Sin embargo, no se puede hacer manualmente, ya que hay muchas sanciones y listas de vigilancia en todo el mundo. Cualquier empresa nunca querrá tener un cliente que esté especificado en estas listas. Ahí entra el papel de un responsable de cumplimiento que comprueba si el cliente está presente en estas listas.

Para simplificar los servicios de detección de sanciones para todos los oficiales de cumplimiento en todo el mundo, Sanction Scanner es ampliamente utilizado para facilitar la búsqueda de clientes en estas listas.

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🖥️Software de cumplimiento AML

Con el avance de la tecnología, los tipos de actividades delictivas están evolucionando y cambiando. Uno de los mejores software de cumplimiento AML, como Sanction Scanner, ha simplificado los complejos procesos de cumplimiento para las empresas y ha protegido a varias empresas de los delitos financieros. Sin duda, tiene sus propios pros y contras, pero sólo la tecnología puede prevenir los delitos financieros.

A continuación se enumeran las soluciones AML si estás utilizando Sanction Scanner para prevenir los delitos financieros:

Software de monitorización de transacciones AML
Detector de nombres
De detección de medios adversos
De detección de transacciones

¿Cuánto dinero se lava cada año?

El lavado de dinero es un fenómeno difícil de rastrear. Pero las estimaciones aproximadas dan una idea de la magnitud del problema en todo el mundo. Según la ONUDD (Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito), se realizó un estudio para determinar cuántos ingresos ilegales se generan a través de la delincuencia organizada y el narcotráfico, y se investigó que se blanquean unos 2 billones de dólares en este delito mundial, lo que supone más del 4% del PIB mundial.

🏭¿Cómo afecta el blanqueo de dinero a otras empresas?

La integridad y el marco del sistema financiero de los bancos u otras instituciones financieras se percibe a menudo como que funciona con normas profesionales, legales y éticas. Sin embargo, supongamos que esos bancos o mercados financieros de gran reputación están implicados en actividades financieras delictivas apoyando a los defraudadores para robar/blanquear el dinero público.

En ese caso, implica que también se han convertido en parte de la propia red criminal. La obtención de cualquier prueba de este tipo de conexión de los intermediarios financieros tendrá un efecto devastador sobre las autoridades reguladoras del gobierno, las actitudes de otros mercados financieros, así como los clientes.

Con el creciente efecto del lavado, surgirán consecuencias macroeconómicas negativas, que influirán en la corrupción, la delincuencia y perturbarán la integridad de la sociedad en su conjunto.

También puede provocar cambios inexplicables en la demanda de dinero, un aumento de la volatilidad de los flujos de capital internacionales, riesgos prudenciales para la solidez de los bancos, un tipo de cambio elevado debido a la transferencia de activos al extranjero y efectos de contaminación en las transferencias bancarias legales.

💹¿Influye el blanqueo de capitales en el desarrollo económico?

Las vías para obtener fondos lavados están evolucionando. Los delincuentes siempre buscan una u otra nueva forma de hacerlo. Además, las economías con centros financieros en crecimiento son vulnerables, ya que las economías desarrolladas son las más conocidas por ejecutar regímenes integrales en contra de esto.

La mayoría de los delincuentes tienden a trasladar su red a países que pueden ser fácilmente explotados y que tienen sistemas financieros de seguridad débiles o contramedidas ineficaces. La influencia de la delincuencia organizada en los sectores financiero y económico de un país tiene un efecto moderador sobre las inversiones extranjeras directas. Por lo tanto, la creación de un entorno de mercado saludable es imprescindible para lograr el desarrollo económico y el crecimiento sostenible.

¿A quién debo dirigirme si percibo algún caso de blanqueo de capitales?

El GAFI es un organismo normativo que no tiene derecho a investigar ningún asunto relacionado con el lavado de dinero. Si por casualidad se encuentra con alguna situación en la que observe a alguna persona implicada, puede ponerse en contacto inmediatamente con las autoridades locales de investigación.

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Contactar con abogados especializados en fraudes

Ya sea de forma intencionada o no, usted se ha visto envuelto en prácticas de lavado de dinero. Lo más importante es buscar el asesoramiento práctico de un abogado para evitar cualquier sanción o cualquier tipo de acusación en el futuro.

Si por casualidad usted o sus conocidos están implicados en el proceso de blanqueo de capital, no dude en ponerse en contacto con un abogado especializado en fraudes. Sólo el fiscal experto en fraudes podrá ayudarle a afrontar la difícil situación.

¡Ahora que hemos explicado ampliamente lo que es! ¡Para hacer la sección de comentarios más intrigante, también puede decirnos por qué quería saber sobre este tema o si se encontró con alguna situación en la que fue testigo del dinero blanqueado!

Después de leer nuestro artículo con detenimiento, puede hacer las preguntas en la sección desplegable si tiene alguna. También puede consultar nuestro próximo blog sobre «cómo denunciar esta practica» si se ha encontrado con alguna.

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